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大额存单额度紧俏利率走低 银行量、价两维度压降负债成本

来源: 中国日报网
2023-10-19 08:06:29

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  记者 白宝玉 

  见习记者 熊  悦

  “国庆之前20万元起存三年期的大额存单利率大概是2.9%,现在是2.65%。”某股份制银行北京某支行的工作人员10月17日告诉记者,大额存单额度的放出时间不定,比如周一放出的额度卖完之后就没有了,而下一批额度什么时候会放出来也不确定,需要等消息。

  《证券日报》记者于10月16日、10月17日走访四大国有行及多家股份制银行北京网点发现,各家银行利率水平超过3%的三年期大额存单已难觅踪影,五年期大额存单几乎没有。同时,有的银行各期限大额存单的利率水平接近于普通定存,甚至因没有额度而不提供大额存单业务。多数银行放出的大额存单额度有限,由此大额存单产品仍显紧俏,需提前预约、定时抢购才有可能得到。

  三年期3%利率难觅

  大额存单凭借其高于普通定存的利率优势而一度受到热捧,出现“一单难求”的现象。

  上述多家银行网点的工作人员告诉记者,目前,各期限大额存单的利率较此前已有所下滑,同时额度也相对紧张。

  “大额存单的额度由总行分配给各个分行,再分到支行的额度就比较少。”某国有大行网点的工作人员告诉记者。

  据记者不完全统计,目前全国性商业银行大额存单以一年期、两年期、三年期的居多,三年期利率超过3%的已难觅踪迹,五年期大额存单产品更是寥寥。不过,据中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心数据,近期全国多个农商行发行的三年期大额存单利率仍坚挺在3%以上,且发行五年期大额存单的也以农商行为主。

  额度有限认购热情高

  “目前办理大额存单的客户比较多,因为额度有限,可能会存在买不到的情况。” 浦发银行北京远洋自然社区支行的相关工作人员表示。

  多家银行网点的工作人员对记者坦言,由于大额存单额度有限,并且客户认购热情仍然较高,这是相关产品紧俏的重要原因。

  根据融360数字科技研究院监测数据显示,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%,6个月期平均利率为1.852%,一年期平均利率为1.988%,两年期平均利率为2.294%,三年期平均利率为2.695%,五年期平均利率为2.624%。

  与此同时,今年以来居民储蓄需求明显增加。根据中国人民银行披露的数据,截至2023年三季度末,金融机构人民币存款规模281万亿元,同比增长10.2%,保持较高增速水平。

  杜阳进一步表示,今年以来,商业银行面临低息差带来的挑战,盈利能力受到冲击。故银行从大额存单的“量”“价”两个维度压降负债成本,从而有更大空间让利实体经济。

  此外,当前商业银行流动性较为充足,通过发行大额存单补充流动性需求较低。商业银行逐步提升资产负债管理能力,根据资金需求和资金成本的变化,及时调整存款结构,扩大来源稳定、低成本的核心存款比例,故大额存单额度偏紧。

责任编辑:张倩

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